במרחב הכלכלי של ימינו, משפחות רבות מחפשות דרכים חדשות לייצר ביטחון כלכלי, לשמור על הערך של הכסף שלהן ולבנות עתיד יציב לילדים. יותר ויותר אנשים מתחילים לשמוע על המושג "השקעות אלטרנטיביות", אך לא תמיד מבינים מה זה אומר בפועל, ולמי זה באמת מתאים.
למרות שתחום זה נשמע לעיתים כמו משהו ששמור רק לעשירים או למביני עניין, המציאות בשטח שונה לגמרי – השקעות אלטרנטיביות יכולות להיות פתרון מצוין גם למשפחות מהמעמד הבינוני, שרוצות לקבל יותר מהחסכונות שלהן, בלי לסכן את העתיד.
מהן השקעות אלטרנטיביות?
השקעות אלטרנטיביות הן כל השקעה שאינה נכללת במסגרת המסורתית של מניות, אג"ח או פיקדונות בנקאיים. לדוגמה: השקעה בנדל"ן, קרנות חוב, קרנות גידור, אשראי חוץ בנקאי, הלוואות חברתיות, מיזמים טכנולוגיים או חברות פרטיות.
מדובר באפיקים שיש בהם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר, ולעיתים גם פחות תנודתיות, אך הם דורשים בדיקה מעמיקה, הבנה של רמת הסיכון ואופי ההשקעה, וכמובן – ליווי של גורם מוסמך שיודע להתאים את הפתרון הנכון לכל משפחה.
למה זה מתחיל לעניין יותר משפחות?
בשנים האחרונות, הרבה מאוד משפחות בישראל התחילו להרגיש שהמסלולים הרגילים – כמו קרנות הפנסיה או קופות הגמל – לא תמיד מספיקים. הריבית הנמוכה בבנקים, האינפלציה שעולה, והתחושה שהכסף "יושב ולא עושה כלום", גורמת לרבים לחפש אפיקים שיניבו יותר.
ההשקעות האלטרנטיביות מספקות מענה בדיוק על הצורך הזה – אך לא מדובר בתשובה אחת שמתאימה לכולם. כל משפחה נמצאת בנקודת פתיחה שונה: מבחינת גיל, מצב תעסוקתי, מספר הילדים, רמות סיכון מקובלות, מטרות עתידיות, נכסים קיימים ועוד.
מה חשוב לבדוק לפני שנכנסים לתחום הזה?
לפני שבוחנים השקעה מהסוג הזה, יש כמה דברים קריטיים שכדאי לוודא:
- האם הכסף שאנחנו שוקלים להשקיע הוא נזיל או חלק מחיסכון ארוך טווח?
- מהי רמת הסיכון שנוכל להתמודד איתה מבלי להכניס את התא המשפחתי למתח כלכלי?
- האם יש לנו תוכניות כלכליות בטווח הקרוב שדורשות שימוש בכסף הזה?
- והכי חשוב: האם יש לנו יועץ שמכיר את התחום לעומק ויכול להסביר לנו, בשפה פשוטה, מה אנחנו עושים ולמה?
השלב הזה הוא מהותי. לא מדובר רק בבדיקת התשואה או בקריאה של מצגת – אלא בתהליך שבו נבנה יחד עם איש מקצוע תמהיל השקעה שמתאים לתמונה הכלכלית האישית שלנו, כולל כל המשתנים.
למה דווקא היום זה רלוונטי?
אנחנו חיים בעידן של שינויים. רגולציה, שווקים גלובליים, שינויים טכנולוגיים וכלכליים – כל אלה משפיעים גם על האפשרויות שלנו לנהל את הכסף שלנו בצורה נבונה.
העולם הפיננסי נע בקצב מהיר, והמשקיעים של היום כבר מבינים שלא כדאי לשים את כל הביצים בסל אחד. השקעות אלטרנטיביות מאפשרות גיוון – ולא פעם גם גישה לפרויקטים עם פוטנציאל תשואה גבוה, שפשוט לא קיימים באפיקים המסורתיים.
יתרון נוסף הוא שבמקרים מסוימים, השקעות כאלה מציעות מודלים של תשואה יציבה לאורך זמן – מה שמתאים מאוד למשפחות שמחפשות פתרונות עם אופק ברור, ולא רק "הרפתקה כלכלית".
איך בוחרים נכון את מי שילווה אתכם?
החלק החשוב ביותר בהשקעות מהסוג הזה הוא לבחור איש מקצוע שאתם יכולים לסמוך עליו. מישהו שלא רק מבין את המספרים, אלא גם מקשיב לצרכים שלכם, מבין את המשפחה שלכם, ויודע לתרגם את כל המידע הגדול הזה לפעולות פשוטות שמתאימות לכם.
כאן בדיוק נכנס לתמונה תפקידו של יועץ פנסיוני מומלץ. מדובר באדם שיודע להסתכל על התמונה המלאה: פנסיה, חיסכון, קצבאות עתידיות, מיסוי, תכנון בין-דורי ועוד. בזכות הידע הזה, הוא יודע לשלב את ההשקעות האלטרנטיביות כחלק מאסטרטגיה כוללת – ולא כהחלטה נקודתית שמנותקת מהמצב הכללי.
יועץ טוב ישאל אתכם את השאלות הנכונות: מה מטרות החיים שלכם? מה חשוב לכם בשלב הזה של החיים? האם יש אירועים צפויים בעתיד הקרוב? הוא יבנה אתכם תוכנית שמבוססת על תכנון – ולא על תחושת בטן או לחץ רגעי.
לאילו משפחות זה כן מתאים?
השקעות אלטרנטיביות יכולות להתאים למשפחות במצבים מגוונים – כל עוד הן מלוות בייעוץ נכון:
- משפחות עם חיסכון ש"עומד בצד" ללא ניצול פוטנציאלי
- הורים שמעוניינים לבנות עתיד כלכלי טוב יותר לילדים
- זוגות צעירים שמתחילים לתכנן את המסלול הכלכלי המשותף שלהם
- אנשים שמתקרבים לגיל פרישה ורוצים לייצר תזרים נוסף שיתמוך בהכנסה החודשית שלהם
כמובן, לא כל אפיק מתאים לכל אחד. ייתכן שמשפחה אחת תבחר בהשקעה נדל"נית בארץ, בעוד אחרת תעדיף קרן אשראי חוץ בנקאית או השקעה בקרן גידור. מה שחשוב הוא להבין את הסיכון, לבדוק את הנזילות, לשאול שאלות – ולקבל ליווי.
דוגמה אישית שממחישה את התהליך
פגשתי זוג בשנות הארבעים לחייהם, עם שלושה ילדים, שהרגישו שהגיעו לתקרת זכוכית מבחינת ניהול הכסף שלהם. היה להם חיסכון יפה, אבל הם לא ידעו מה לעשות איתו. מצד אחד, הם פחדו "לשחק עם הכסף", מצד שני – הם הבינו שהוא פשוט מאבד מערכו.
יחד, בנינו תוכנית שכוללת תמהיל מגוון: השקעה באפיק סולידי יותר, לצד קרן השקעות אלטרנטיבית שהציעה תזרים יציב עם בטוחות ברורות. הם הבינו מה הם עושים, ראו סימולציות, והכי חשוב – הרגישו שיש להם שותף לתהליך. התוצאה? ביטחון כלכלי, שקט נפשי, ותשואה גבוהה יותר ממה שהיו משיגים לבד.
השקעות הן לא הימור – הן תהליך של הבנה
המסר הכי חשוב שאפשר לקחת מהמאמר הזה הוא ששום השקעה לא צריכה להיות בגדר ניחוש. לא משנה אם מדובר בבורסה או בקרן נדל"ן – כל החלטה צריכה להתקבל מתוך ידע, ליווי והבנה.
השקעות אלטרנטיביות הן לא קסם – הן כלי. כמו כל כלי, צריך לדעת איך להשתמש בו, מתי, וכמה. ובדיוק בשביל זה חשוב שיהיה לצידכם מישהו שיודע להכווין אתכם נכון – ולבנות איתכם את התמונה הכלכלית שמתאימה רק לכם.
