אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר שאנחנו מקבלים במהלך חיינו, היא החלטה לאיזה בנק לפנות במטרה לקבל משכנתא לרכישת נכס חדש. התפיסה לפיה, זה לא באמת משנה שכן כל הבנקים אותו דבר היא לא נכונה ומוטעית. אנחנו כאן בשביל להציג בפניכם נקודות שיעזרו לכם לבחור נכון את הבנק אליו תפנו בשביל לקבל משכנתא.
נטילת משכנתא לרכישת נכס חדש, היא אחד הדברים המשמעותיים ביותר שנידרש לעשות בחיינו הבוגרים. להחלטה איזו משכנתא לקחת והיכן, תהיה השפעה משמעותית על חיינו מכאן והלאה, עד שנסיים להחזיר את מלוא הסכום שלווינו, כולל ריביות. מדובר על תקופת זמן של 20-30 שנה. נטילת משכנתא היא משמעותית עבורנו, לא רק בגלל שהיא משפיעה על היכולת שלנו לרכוש נכס אלא יש לה השפעה קבועה על חשבון משק הבית למשך תקופה ממשוכת והיא יכולה להשפיע על איכות וסגנון החיים שלנו.
הבחירה בבנק כזה או בבנק אחר לצורך נטילת משכנתא היא חשובה מ-3 סיבות:
- לבנקים יש מסלולים שונים שיכולים להשפיע הן על גובה הריבית שנשלם והן על תקופת ההחזר של המשכנתא.
- כל בנק מגלה גמישות ברמה אחרת וזה יכול להשפיע, לטובה או לרעה, עלינו.
- באופן טבעי, ככל שמכירים יותר את הבנק, ככל שעובדים איתו יותר שנים, כך הרבה יותר קל להגיש בקשה ולקבל משכנתא.
איך בוחרים את הבנק הנכון
לפני שנסביר כיצד בוחרים את הבנק הנכון, הרי חשוב לדעת שלא חייבים להיות לקוח של הבנק בשביל לקבל ממנו משכנתא. אפשר להגיש בקשה גם מול בנקים אחרים. לדוגמא, אפשר לבצע תהליך של פתיחת חשבון בנק בבנק הפועלים, ואז להגיש בקשה.
בשביל לבחור את הבנק הנכון, יש לבדוק מספר דברים:
תחילה, חשוב לבדוק מה המסלולים שהבנק מציע ללקוחות שלו, במה הם כרוכים וכיצד הם משפיעים על נטל ההוצאה. איך כל מסלול מושפע מסוג הריבית ומה משך תקופת ההחזר האפשרית בכל מסלול.
לאחר מכן, יש לבדוק מה התנאים לקבלת משכנתא. כל בנק ידרוש תנאים שונים, בין אם זה נתונים כספיים ובין אם זה פרטים אחרים שהם חיוניים מבחינתו בשביל לספק את ההלוואה.
בהמשך יש לבדוק מה התנאים שהבנק מציב בשביל לקבל משכנתא. לדוגמא, איזה ביטוח משכנתא הבנק מחייב את הלווה לרכוש ובאילו תנאים. כמו כן, יש לבדוק מה העמלות והאגרות שצריך לשלם ומה ההבדלים בין הבנקים השונים בנקודות אלו (מדובר על עלויות עסקה שיכולות לייקר משמעותית את גובה המשכנתא).
לסיום, חשוב לבדוק מה האופציות אחרי שנוטלים משכנתא. הרבה פעמים בשלבים מתקדמים יותר רוצים למחזר את המשכנתא בשביל להטיב עם תנאי ההחזר. יש לבדוק מה הבנק מציע, באילו תנאים אפשר לעשות את זה, האם יש אגרות ועמלות שצריך לשלם עבור זה.
